如何從銀行獲得最優二胎房貸利率與額度
如何從銀行獲得最優二胎房貸利率與額度
在當前的房地產市場中，許多家庭為了應對購房壓力或實現資產增值，開始考慮二胎房貸的選擇。二胎房貸是指在已經有一筆房貸的基礎上，再向銀行申請的第二筆貸款，這類貸款不僅能提供額外資金，還能靈活運用於各種目的，如資金周轉、裝修或是投資等。然而，選擇適合的二胎房貸利率與額度，對於每位借款者而言至關重要。接下來，我們將從不同角度探討二胎房貸的相關知識，幫助您制定最佳的貸款計劃。
1. 二胎房貸是什麼？
二胎房貸，即是指在一筆已有的房屋貸款之上，向銀行或金融機構再度申請的房貸。這類貸款通常被稱為「二順位房貸」，由於其在風險上位於原有貸款之後，因此在處理危機時，銀行的優先償還權利會優先於第一順位的房貸。這意味著，若貸款者無法償還貸款，首先需要償還的是一胎房貸，二胎房貸則會在其後。通過房屋增貸，貸款者可以獲得所需的額外資金，滿足生活或投資需求。
2. 二胎房貸利率
相對於一胎房貸，二胎房貸利率通常會稍高，這是由於銀行在面對潛在風險時，對於二順位房貸的利率設定會更為謹慎。此部分利率的高低影響著每月還款金額及整體還款期限。在選擇銀行增貸時，建議貸款者仔細比較各大銀行所提供的房貸利率，並主動詢問是否有優惠方案或活動，以獲得最佳的利率選擇。此外，考量自身的信用評分及還款能力，將有助於提高貸款成功率及獲得較低的利率。
3. 二胎房貸額度
二胎房貸額度的設定則取決於多項因素，包括已貸款的房產價值、個人收入、信用歷史等。通常而言，銀行會依據房屋的市價及借款人還款能力評估能提供的額度。大多數情況下，銀行會根據房產的評估價值，設定一個上限，這意味著您可能無法完全提取所需的資金。此外，也建議借款者在申請前，事先了解自身房產的市場行情，以及可能的增貸潛力，以便於與銀行進行更有效的談判。 透過以上的介紹，您應該對二胎房貸有了更清晰的認識，選擇最優的二胎房貸利率與額度，將能幫助您在融資時做出明智的決策。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 20~64歲，銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%） | 50萬起 | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
| 台新銀行 | 3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%） | 50~300萬 | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
| 兆豐銀行 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 |
| 王道銀行 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最高500萬 | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
| 永豐銀行 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 50萬起 | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 25萬起（依本行鑑價辦法核定） | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最高500萬 | 年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） | 最長10年 | 3,000元起 |
| 新光銀行 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 最高擔保品價值95% | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 | 3~20年 | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 |
| 台中銀行 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地） | 最長15年 | 6,000元起 |
| 三信商銀 | 3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%） | 50~200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,000~20,000元 |
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